信用议论文

信用议论文

无论是身处学校还是步入社会，大家都不可避免地要接触到论文吧，论文是学术界进行成果交流的工具。那要怎么写好论文呢？下面是小编为大家整理的信用议论文，仅供参考，希望能够帮助到大家。

近年来，在生产领域，制售假冒伪劣商品危害人民生命安全的大案要案时有发生；在流通领域，拖欠银行贷款、逃避债务、虚假广告、促销陷阱，形形色色的商业欺诈行为也令人防不胜防；在证劵市场，虚增利润、内幕交易、操纵市场，某些上市公司的失信行为致使众多股民损失惨重。因此，仅仅依靠“王海”等打假英雄远远不能从根本上解决我国信用缺失的问题，必须通过构建现代社会信用体系来确保人民群众的根本利益，这是社会与民心共同的期盼。近日，国务院召开常务会议，部署加快建设社会信用体系、构筑诚实守信的经济社会环境，原则通过《社会信用体系建设规划纲要（20xx―20xx年）》。这是加强社会信用建设的重大举措，对于维护市场经济的正常秩序、完善社会主义市场经济体制，提升社会治理能力、完善国家治理体系具有重要意义。

如今贷款买房买车，或申请信用卡，银行都会查看申请人的信用档案，了解申请人的信用记录。不仅如此，信用的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，逐渐成为每个人的“经济身份证”。今后，企业、个人的水、电、煤气缴费情况和欠税情况等都将纳入信用记录。既然社会生活离不开诚信行为，经济活动也离不开信用体系，那么我们应该如何构建现代社会信用体系？笔者认为，构建现代社会信用体系，应依靠政府和社会各界的力量，将国外的有益经验与我国的实际相结合，针对我国的信用状况，尤其是针对生产经营、交易安全、消费安全等方面的问题，进行重点研究和实践探索。

个人信用信息将全面记录在案。 信用体系建设工作重点围绕信用信息系统建设、诚信信息平台建设、个人信用信息的征集、失信行为的联合惩戒展开。扩大信用信息征集范围，拓宽诚信信息平台服务内容，积极推进个人信用档案的建设，推行联合信用惩戒，以交通管理、城市管理违法违规行为等为切入点，对部分失信行为进行累计式曝光，构建“守信褒扬、失信惩戒”长效管理机制。政府信用信息包括各县区、市政府各部门年度依法行政考核信息。比如，政府部门年度依法行政考核是否合格，行政机关事业单位是否有拖欠水费等。而企业和个人的基础信息主要包括身份标识信息、资质认证信息、注册登记信息等；企业和个人的信用信息主要包括企业和个人违反各项行政管理法律法规被查处信息、拖欠公共事业收费信息、未执行判决信息、各类奖励表彰信息等。

征信部门、企业与学校的共同参与。现代信用体系建设，还需要征信部门、企业、学校等社会各界力量的共同参与。征信部门是采集个人、法人或其他组织信用信息的部门，是保障现代社会信用体系稳健运行的基础部门。信用体系建设初始阶段的核心任务是促进征信体系的发展；而企业是市场经济活动的主体，随着经济契约化的发展，企业信用将成为合作与交易的先决条件，它是市场经济发展到一定阶段企业的必然选择，既是买方市场的产物，也是信用经济长期以来的发展结果，无论对卖方企业、买方企业、银行信贷和国民经济发展均有积极的促进作用。各类学校也要积极参与现代信用体系建设，可以开设信用管理专业或相关课程，一方面使信用观念、信用意识、信用道德的教育系统化，逐步形成完善的信用教育体系；另一方面培养优秀的信用服务专门人才，满足全社会对高级信用服务、信用教育等方面的需求。目前，国内的一些高校已参与到社会信用体系的建设中。

市民有失信行为将受惩戒。全面推进信用体系建设工作，为市民建立个人信用档案。《个人信用信息征集使用管理办法》规范了个人信用信息的征集、使用及监督管理等活动，办法出台后将大力推动个人信用档案建设工作。《失信行为惩戒办法》对行政区域内社会法人、自然人失信行为的认定、惩戒和管理进行了规范，明确社会法人、自然人失信行为按照严重程度从低到高划分为3个等级，分别是轻微失信行为、较重失信行为和严重失信行为。在进行等级划分后，将按照等级实行不同的惩戒措施，督促社会法人和自然人珍爱自己的信用记录，远离失信行为。

论文关键词：外汇管理信息系统信用体系

论文摘要：随着外汇管理由直接管理向间接管理的转变，原有的外汇信息系统不能适应发展的要求。本文分析了当前我国外市场信用体系建设存在的问题，提出了建立高效的外汇信用信息管理系统的建议。

外汇市场作为社会主义市场经济的重要组成部分，在我国经济生活中的地位和作用日益重要。因此，建立规范、高效、诚实、信用的外汇市场信用体系，对于提升我国主权信用等级，提高我国国际地位和形象以及促进我国对外开放向纵深发展都有重大意义。建立外汇市场信用体系的基础和核心，是建立高效的外汇管理信息监测系统。改革开放以来，为了适应外向型经济发展要求，外汇局对应国际收支、经常项目、资本项目等相应开发了国际收支统计监测、汇兑业务统计申报系统、银行结售汇管理系统等十几个应用系统。这些系统的运用，增强了监管的时效性，方便了涉汇主体的外汇收支活动，为外汇市场信用体系建设奠定了基础。但随着国际经济交往的日益扩大，以及外汇管理由直接管理向间接管理的转变，这些信息系统在数据共享、预警机制等方面存在明显不足，远不能适应外汇管理的需要。

一、当前我国外汇信息系统存在的问题

1．外汇信息系统之间缺乏有机联系，数据共享性差我国现行的外汇管理信息系统是在适应外汇管理体制改革过程中逐步建立起来的，基本是每增加一项新的外汇业务就要增加一个系统或报表。外汇管理的外汇业务信息应用系统已有十几个，基本覆盖了外汇局所有业务领域，但由于每项外汇业务需求的提出时间先后不同，指标设计口径不一，各个应用系统之间缺乏有机联系，无法充分发挥子系统有机整合后的整体优势，对于有效利用外汇数据资源、提高工作效率有着一定的制约作用，而且随着我国对外交往的日益扩大，资本账户的放开以及证券、保险和服务业的进入，为了保证有效监管，每项业务都要增设新的系统，那么，外汇管理的信息系统要以成百上千计算。

2．外汇信息系统数据采集方式原始建立高效的外汇管理信息监测系统，对外汇信息系统数据的准确性和时效性、数据的采集方式和统计监测系统的综合分析功能都提出了更高的要求。由于现行的统计监测系统游离于银行自身业务系统之外，以国际收支申报系统为例，客户国际收支交易的涉外收付信息虽已存在于银行自身业务系统中，但在进行申报信息的报送时，银行仍须将这部分信息录入国际收支统计监测系统中，既加大了银行工作量，又存在二次录入错误的可能。目前，外汇局与银行、企业的信息传导载体还主要是纸质报表，大部分数据采集来源于手工台账登记，然后手工汇总后通过专门的统计程序上报。这种数据采集方式不仅会发生因填报人在统计内容理解上的偏差而导致人为统计错误，还会由于手工采集速度的限制而导致在信息掌握上的滞后性。加入Wl’O以来， ……此处隐藏27923个字……两类场内金融衍生产品———“信用风险缓释合约”和“信用风险缓释凭证”来启动我国信用衍生品市场。

由于我国传统场内金融衍生工具的发展都尚不成熟，为了控制金融风险，因此，我国信用衍生品市场开放晚，产品设计较为单一，产品结构也更加简单。CRMA 实质上就是国际通行的CDS，买方根据双方金融合约向卖方支付信用保护费用，而卖方则就标的债务为买方提供信用风险保护。当然，由于我国金融市场的不成熟，在试行中，CRMA 的标的债务必须明确，且仅限于贷款和证券两种最简单、最基础的信贷资产，以规避复杂信用衍生品带来的不可控风险。而CRMW略有区别，是一种提供信用风险担保的有价凭证。中国目前信用衍生品刚刚起步，20xx 年末以来，由中债信用增进公司发布了四款信用风险缓释工具———可选择信用增进合约( 中债Ⅰ号) 、贷款信用风险缓释合约( 中债Ⅱ号) 、信用风险缓释合约( 中债Ⅲ号) 和信用风险缓释凭证( 中债Ⅳ号) 。

《中国信用衍生产品创新与发展问题研究》指出: 欧美发达国家金融市场监管不足、投机过度，而我国情况却截然不同。我国金融市场的最大问题仍然是发展不足，金融市场现状是市场规模过小、产品种类少且不全、缺乏合理的创新机制，因此很难满足实体经济发展需求。“当前，我国金融衍生产品市场的第一要义仍是发展，大力推动我国信用衍生产品创新和发展，对创新性地促进信用风险合理配置、完善市场风险分担机制、降低和分散宏观经济系统性风险、提高金融市场效率及促进多层次金融市场的健康协调发展均具有深远意义”。

近几年来中债四项基本信用衍生产品推出可以看到我国金融市场正处于较为缓慢而稳健的发展过程中，随着我国金融市场开放程度的提升和市场机制与监管措施的不断完善，我国信用衍生品必将进入高速发展期。

三、信用衍生产品隐含的风险

信用衍生产品的高速发展极大的影响了金融机构和商业银行的投资与资源配置。一方面，信用风险资产成为机构投资者眼中的一项剥离开的独立资产，使信用风险也成为资产组合配置中可计算的重要一环，优化了原有的资源配置;另一方面，信用衍生品作为一种有效分散、转移风险的工具，使商业银行对冲高风险变得相对容易，摆脱了以往由商业银行承担全部信用风险的历史，即商业银行可以利用信用衍生品“卖掉”自己不愿意承担的部分违约风险，但同时又能够保持原有债务标的所有权。

但是，所有上述的优点也带来新的隐患和风险。高杠杆低风险高收益的完美产品绝不存在，只有承担风险才有相应的收益，因此大量信用衍生品的滥用背后仍有未被对冲掉的风险。

( 1) 流动性风险。信用衍生产品必须基于良好的市场环境和次级市场的高流动性。有些信用衍生产品在设计过程中对于次级市场流动性中断的承受能力较差，因此尽管一级市场上信用衍生品表现出较强的流动性也不能掉以轻心，否则次级市场流动性中断将给一些机构和信用衍生品持有者带来巨大冲击。

( 2) 操作性风险。由于信用衍生品本身高杠杆的特点，有时极为微小的失误也可能带来风险的急剧放大。作为一种新型金融衍生产品，银行或金融机构对于信用衍生品的操作业务流程并不完善和规范，从业人员规范风险的相关技能仍然有待提高。

( 3) 信用风险。由于我国金融市场仍属于新兴市场，防范交易对手的不当套利手段方面欠缺经验，因此如果对于交易对手的信息了解与披露情况并不充分，则容易出现信用履约过程中的违约现象。

四、我国信用衍生产品发展建议

我国信用衍生品乃至整个金融市场的发展现状决定了我国目前仍要以金融产品发展创新为主，但作为一个欠缺流动性、体制和监管均不完善的新兴市场，我们仍要完善法律法规和监管体系，更加稳健地推进中国化的信用衍生品市场发展。

( 1) 大力推进信用衍生品发展和创新。正如《中国信用衍生产品创新与发展问题研究》中提到的，目前我国信用衍生品市场才刚刚起步，而市场上的信用衍生产品还仅有中债信用增进公司推出的四款极为基础的信用衍生产品，商业银行信用衍生产品尚未放开，因此在探索过程中，逐渐开发更为齐全的信用衍生产品类型和缓步放开商业银行信用衍生品显得尤为必要。同时，根据我国金融市场发展现状，积极进行金融产品创新，开发适合我国的信用衍生品也是未来发展的大势所趋。

( 2) 加强风险管理。一方面，风险管理者应当引导金融行业参与者制定风险防范的具体措施，并通过及时交流和信息分析发现潜在的市场风险，并对引发风险的源头及时追踪; 另一方面，金融业从业人员的风险防范意识培训和规避风险的职业技能水平也应当与时俱进，并进一步加强信用衍生品操作业务流程的规范性。

( 3) 完善法律法规和监管体系。我国金融市场发展较晚，且由于金融产品并未完全市场化，因此很多时候不能照搬欧美国家的发展经验和法律法规。在摸索的过程中，应当根据国情尽快制定和完善信用衍生品市场的法律法规，提高信用衍生品市场交易的透明度。同时，应当加强监管合作，公开财务报告信息，加强信息公开和披露力度。

信用衍生品的发展还有很长的路要走，虽然信用衍生产品的滥用一度引发了金融危机，但其本质上是一种“中性产品”，仍然是金融领域的重大创新之一。为了加快中国金融市场的创新，引入并发展信用衍生产品势在必行，但同时也要进一步做好风险防范工作，加强对信用衍生品的监管和相关法律法规的完善。

中午的街上热闹非凡，我迈着欢快的脚步走在去文具店的路上，手里紧紧地握着五十元，我要去把我心心念念的同学录“迎娶”回家。

带着满心的期待，用比平时快一倍的速度到达了目的地。当我把那只握着五十元的手松开时，却发现那绿油油的钞票早已无影无踪。我的五十元跑到哪里去了？这可怎么办啊？我心里十分着急，赶紧四下寻找起来。

这时，一位衣衫褴褛的乞丐向我走来。我想：他要干什么？难道想向我要钱？要是平时我肯定会拿点钱给他的，可现在我自己的钱还没找到，怎么会给他钱呢？这个“不识趣”的乞丐不合时宜的出现，让我感到十分的厌恶。

可他接下来的举动，却完全出乎我的意料。

他径直走到我面前，并没有开口向我要钱，而是把手伸到了我面前。我定睛一看，这不就是我丢的五十元吗？我拿起钱向他说了声谢谢，然而乞丐并没有说什么，而是回到了自己的位置上继续乞讨。

我心中十分的感动，他那样贫穷的乞丐捡到我的钱居然还能还给我，而不是自己留着，他这种拾金不昧的精神，真令人敬佩。

我打开对折的五十元，仿佛看到了一颗爱心，里面装满阳光，装满善良。

但是我并没有拿着这失而复得的五十元去买同学录，而是把这钱交给了乞丐，因为一位乞丐都能把小男孩丢失的钱还给他，为什么我就不能把这钱去给一个比我更需要的人呢？

把钱交给乞丐后，我十分的高兴，心里甜滋滋的回到家中，并向妈妈说了这件事。她不仅没有说我，还夸了我，又给了我五十元让我去买同学录。

夜静了，知了也不鸣叫了，可是我还是睡不着觉，我还在想着今天的事。这件事令我成长了，也让我懂得了，做人要讲诚信，如果捡到别人的东西不要据为己有，要尽快找到失主还给他。